Смерть должника

Содержание

Верховный суд РФ разъяснил правила погашения долгов умерших

Смерть должника

Интересное разъяснение сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда проверила дело о наследовании долгов по алиментам.

Вопрос, который встал перед судьями Краснодарского края, оказался необычным и важным- кто из наследников будет погашать задолженность, которая образовалась у гражданина на момент его смерти? С решением местных судей по этому наследственно-алиментному делу Верховный суд не согласился и объяснил, как правильно поступать в подобных ситуациях и что об этом говорят нормы закона.

Все началось с судебного иска в Советский районный суд Краснодара, который принесла мать девочки. Она попросила взыскать неустойку за несвоевременную уплату алиментов с матери своего бывшего мужа.

Сложные аспекты выплаты алиментов эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

История этой семьи такова – мужа истицы в свое время лишили родительских прав и присудили ему выплачивать дочери алименты.

Было заведено исполнительное производство. Но денег своей дочери этот человек при жизни так и не платил. А через несколько лет он умер. Прямыми наследниками умершего оказались его мать и дочь, которая так и не получила от отца алиментов.

Наследством же стала квартира ее отца.

Кто и при каких обстоятельствах не имеет преимущества на дороге

Жилье, судя по кадастровой стоимости, оценивалось не намного дороже, чем долг по алиментам на момент смерти хозяина квартиры. Квартиру оценили в 1 миллион 796 тысяч, а долг по алиментам составил 1 миллион 123 тысячи рублей.

Мать девочки посчитала, что бывшая свекровь, как наследница, должна отвечать по долгам сына, которые появились из-за невыплаченных алиментов. Районный суд решил взыскать с бывшей свекрови неустойку за то, что ее сын не платил алименты.

Сумма взыскания – 562 тысячи рублей. Апелляция посчитала решение районного суда правильным. Ответчица дошла до Верховного суда, не соглашаясь с таким решением.

Проверив материалы дела, там сказали, что есть основания для отмены решений местных судов.

Изучение дела Верховным судом показало, что после смерти мужчины двое наследников – мать и дочь приняли наследство. Но при жизни мужчина практически не платил алименты и его долг на момент смерти составлял 632 900 рублей.

Обязательства по уплате алиментов не наследуются и с момента смерти должника прекращаются

Свои разъяснения Верховный суд начал с Гражданского кодекса, где все сказано про наследство и что в него входит.

В статье 1112 этого кодекса говорится, что не входят в состав наследства “права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя”, в частности, и право на алименты.

В следующей статье Гражданского кодекса – 1175-й прописано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. И каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Затем Верховный суд напомнил про свой пленум (№ 9 от 29 мая 2012 года), где говорилось о судебной практике по делам о наследстве.

Там было сказано, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они “неразрывно связаны с личностью наследодателя”.

В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства – о чем говорится и в Семейном кодексе.

Выплата алиментов, которые взыскивают по суду, прекращается со смертью того, кто их получает или кто их выплачивает (статья 120 Семейного кодекса).

Из всего перечисленного Верховный суд делает вывод – не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства.

К наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению долгов наследодателя, если таковые были на момент смерти.

Если наследник должника принял наследство, то он сам становится должником кредитора наследодателя, но в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Не наследуются и с момента смерти должника прекращаются на будущее обязательства по уплате алиментов. Так как они неразрывно связаны с личностью должника.

В Госдуме поспорят с Совфедом по срокам вступления закона о хостелах

По решению суда о взыскании алиментов на гражданина возлагается обязанность ежемесячно платить определенную сумму.

А ее неуплата становится долгом.

По закону, долг алиментщика, если он образовался по его вине, увеличивается из-за неустойки в размере одной второй процента от суммы невыплаченных алиментов за каждый день просрочки.

Если к наследнику переходит долг по алиментам, то к нему переходит и обязанность платить неустойку, начисленную на момент смерти наследодателя. Но это в случае, если долг появился по вине умершего . Обязанность платить неустойку и долг по алиментам – это долги, не связанные с личностью, и поэтому наследник обязан эти долги выплатить в пределах имущества, которое ему перешло.

Поэтому районный суд правильно решил, что обязанность платить неустойку по алиментам на день открытия наследства переходит по наследству.

Но районный суд отказал ответчице – бывшей свекрови в применении срока исковой давности для долга по алиментам. Райсуд в своем решении заявил, что “на требования, вытекающие из семейных отношений, исковая давность не распространяется”.

И апелляция с этим согласилась. Но с отказом применять срок исковой давности не согласился Верховный суд.

По Семейному кодексу (статья 9) исковая давность не распространяется на требования, вытекающие из семейных отношений. Исключение – если срок установлен кодексом.

Но в том же Семейном кодексе (статья 4) сказано, что к имущественным и неимущественным отношениям между членами семьи, если они не урегулированы Семейным кодексом, применяется гражданское законодательство. По Гражданскому же кодексу (статья 196) общий срок исковой давности – три года.

В том же Гражданском кодексе записано, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием для отказа в иске.

Госдума обсудит ипотечные каникулы 19 марта

Все сказанное означает, что суд может по заявлению стороны спора применить исковую давность и отказать в иске (совсем или частично) о взыскании неустойки из-за пропуска срока давности отдельно по каждому просроченному месячному платежу. Дело в том, что обязанность платить алименты носит ежемесячный характер. Поэтому, по мнению Верховного суда, вывод местного суда, что срок исковой давности считается с даты смерти наследодателя – “не основан на законе”.

И вот вывод высокой судебной инстанции – поскольку срок давности по иску о взыскании неустойки по алиментам исчисляется отдельно по каждому просроченному месячному платежу, то для правильного разрешения спора местному суду надо было установить, по каким из месячных платежей срок исковой давности не пропущен. Но краснодарский суд эти обстоятельства не определил как юридически значимые, и они не получили оценки суда.

Поэтому этот спор краснодарским судам придется пересматривать по новой, но с учетом разъяснений Верховного суда РФ.

Источник: https://rg.ru/2019/03/18/verhovnyj-sud-rf-raziasnil-pravila-pogasheniia-dolgov-umershih.html

Причины прекращения дела по исполнительному листу после смерти лица

Смерть должника

Процедура принудительного взыскания долгов по судебному акту продолжается длительное время, сопряжена с многочисленными трудностями, рисками.

Нет никакой гарантии, что действия судебного пристава дадут положительный результат, и задолженность будет полностью погашена. Дополнительной преградой для исполнения требований суда становится уход ответчика из жизни.

Поэтому необходимо знать, как происходит прекращение исполнительного производства в связи со смертью должника, и какие последствия ожидают взыскателя после этого события.

Юридические детали

Долговое обязательство формируется у гражданина после принятия условий сделки с другим лицом путем подписания договора, расписки. Непогашенная в срок задолженность подлежит истребованию через суд. Законным исполнителем судебного акта является государственная служба – ФССП.

Исполнительное производство возбуждается по инициативе взыскателя. Процедура регламентирована законом №229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Первой мерой пристава после признания неплательщика без вести пропавшим, умершим является обязательное приостановление мероприятий по взысканию на основании пп.1 п. 1 ст.

40 ФЗ №229 после получения акта уполномоченного органа, врачебного свидетельства. Приостановка осуществляется на неограниченный срок до момента установления правопреемников физического лица.

Если не удается отыскать законных наследников заемщика, процедура погашения невозможна по отношению к доверительному управляющему, органам опеки и попечительства, исполнитель принимает решение о прекращении производства на основании пп.1 п. 1 ст. 43 ФЗ №229. Важно понимать, что судебный пристав не уполномочен самостоятельно принимать решение о завершении взыскания, данным правом наделен исключительно суд (ст. 220 ГПК РФ).

Существует дополнительное основание для прекращения исполнительного производства, по которому судебный пристав завершает процедуру – отсутствие у должника возможности осуществить определенные действия по требованию уполномоченного лица (п. 2 ст. 43 ФЗ №229).

Аспекты мероприятия

Арбитр принимает решение об окончании принудительного взыскания долгов при возникновении оснований, указанных в п.1 ст. 439 ГПК РФ, в том числе после смерти ответчика. Данные решения принимают территориальные отделения суда, в юрисдикции которых функционирует служба исполнителя.

Решение об отмене исполнительного производства после смерти должника может принято при отсутствии наследников

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Пристав или иные заинтересованные лица подают на имя судьи ходатайство о прекращении производства по конкретной причине. Важно составить заявление в установленном порядке и приложить максимально возможные доказательства.
  2. Рассмотрение обращения осуществляется в десятидневный срок с момента регистрации бланка в канцелярии суда (п. 1 ст. 440 ГПК РФ).
  3. Арбитр выносит определение, копии которого подлежат рассылке всем участникам производства.
  4. Пристав завершает процесс и сдает документы в архив.

Если в материалах дела не выявлены правопреемники юридических обязательств заемщика, то после его смерти происходит обращение взыскания даже на ранее обозначенное единственное жилье. По сделкам с солидарной ответственностью долг умершего физлица будет разделен пропорционально между другими ответчиками.

Замена лица в обязательстве

Гражданский кодекс определяет правопреемство как разновидность перехода законных прав, обязательств от одного субъекта к другому.

Особенно интересует общая или универсальная, частная правопреемственность, то есть ситуации наследования.

Первый тип предполагает полную передачу имущества и обязательств гражданина к его наследнику, а второй совершается по факту получения преемником гражданской правоспособности.

Процедура привлечения наследника к производству должника допустима только по истечении полугода со смерти физлица, а также после вступления в права наследования (ст. 44 ГПК РФ). При этом новый преемник может по собственной инициативе обратиться в суд или быть привлеченным к разбирательству на законных основаниях.

На практике часто встречаются ситуации, когда граждане отказываются от наследства, получив сведения о непогашенных долгах. В данной ситуации истец вправе ходатайствовать о наложении обеспечительных мер по отношению к имуществу неплательщика, чтобы исключить потенциальные риски.

Если преемник отказывается от законного права, все объекты собственности должника направляются на удовлетворение исковых требований кредитора, а оставшаяся часть переходит в собственность муниципалитета, государства.

По наследству передается не только имущество, но и долговые обязательство умершего должника

При положительном решении суда о правопреемстве издается определение, которое подлежит немедленному исполнению судебным приставом. В производство вносятся соответствующие корректировки, сторонам взаимоотношения направляются уведомления. Процедура обеспечивает непрерывность правового процесса.

Важно понимать, что лицо, унаследовавшее имущество и обязательства должника будет держать ответ исключительно в рамках цены полученного наследства. Например, долг физлица составил 1 млн. руб.

, по наследству к субъекту перешел дом, имеющий рыночную стоимость в 300 тыс. руб. По данной ситуации наследник может погасить из собственных средств соразмерную часть долга или передать имущество на реализацию ФССП.

Изъятие частной собственности правопреемника категорически запрещено.

Когда в наследственном деле принимают участие несколько лиц, обязательства и собственность распределяются между ними в соответствии с долями, определенными нотариальным бланком.

Когда величины завещания не достаточно для погашения общей суммы задолженности, исполнитель утверждает приоритетную очередь.

Непогашенные суммы долгов подлежат списанию ввиду невозможности погашения, а дело прекращается.

Закрытие долгов

Согласно ст.47 ФЗ №229 госслужащий уполномочен закрыть исполнительное производство при наличии следующих оснований:

  • Произошло полное погашение обязательств, в том числе по солидарным долгам.
  • Осуществлен возврат исполнительного бланка кредитору.
  • Уполномоченный орган, выдавший бланк, подал ходатайство на отзыв.
  • Неплательщик-организация ликвидирована.
  • Работодателю ответчика передано к исполнению постановление о периодических удержаниях.
  • Окончание исковой давности по делам об административных правонарушениях.

Должностное лицо проставляет отметки о частичном или полном погашении обязательств, издает постановление о прекращении исполнительских действий.

Причиной для прекращения исполнительного производства является оплата по всем долгам или истечение срока исковой давности

Результат процесса

После издания решения об окончании принудительного взыскания в связи со смертью ответчика наступают последствия, определенные ст.44 ФЗ №229:

  • Производится отмена всех законных мер, прекращается удержание, конфискация.
  • Снимается ограничение с имущества, личности должника.
  • Возбуждается производство по взысканию дополнительных расходов, возникших при исполнении судебного акта.
  • В трехдневный срок копии постановления ФССП направляются участникам взаимоотношения, суду.

Согласно п.5 указанной статьи исполнительный документ остается в материалах дела и не может быть предъявлен взыскателем повторно, если не будет соответствующего решения суда.

Подведем итоги

После того, как неплательщик лишился жизни, для всех сторон исполнительного производства (истец, пристав), а также близких родственников, наследников начинаются определенные трудности.

Работник ФССП будет обязан провести розыскные работы по установлению преемников, процедура взыскания продлится на неопределенное время.

Только при отсутствии наследников и на основании судебного решения госслужащий окончит дело.

Смерть должника не является основанием для списания задолженности по исполнительному производству, поэтому имущество, унаследованное другим субъектом, длительное время будет находиться под обременением или уйдет в уплату долгов.

Если размер собственности по правопреемству значительно меньше долговых обязательств или соизмерим с ними, наследник может отказаться от законного права.

Такие действия обоснованы тем, что физическому лицу придется понести временные затраты для участия в производстве, а в результате он абсолютно ничего не получит.

Важно то, что наследник при любых обстоятельствах не лишится частной собственности.

Узнать подробнее об исполнительном производстве можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/pristavy/proizvodstvo/prekrashhenie-so-smertju-dolzhnika.html

Долги при наследовании после смерти: что делать, если должник умер…

Смерть должника

Законом о наследовании установлено, что по наследству переходят не только имущество и имущественные права, но и долги умершего наследодателя.

Гражданским кодексом в ст. 1175 установлено, что в случае смерти должника его кредитор вправе предъявлять требования:

  • к наследникам;
  • к исполнителю завещания (если наследство еще не принято);
  • к наследственному имуществу.

Возникновение долга по наследству осложняет вступление в него и ставит граждан в непростую ситуацию!

Кто отвечает по долгам при наследовании?

Если ваш должник умер, то по его долгам будет отвечать лицо, принявшее наследство. При этом не имеет значение принято наследство по завещанию или по закону, а также как оно принято: путем направления заявления нотариусу либо фактическим принятием. Но, если наследник отказался от наследства или его не принял, то обязанность по оплате долгов у него не возникает.

Важно, что обязанность по уплате долгов умершего у наследника возникает с момента открытия наследства и не зависит от того, знал ли он об этих долгах или нет.

Пределы ответственности наследника по долгам умершего

Наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества (ч.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

При этом стоимость наследуемого имущества определяется:

  • его рыночной стоимостью;
  • на время открытия наследства;
  • и не зависит от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Помните, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредиторы не могут требовать вернуть долг за счет личного имущества наследников. В этом случае (как это звучит на юридическом языке) обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества на основании ст. 416 Гражданского кодекса РФ.

Если наследство приняли несколько наследников, то отвечать по долгам своего умершего родственника, они будут солидарно (т.е. совместно). Это означает, что требования о взыскании долгов могут быть предъявлены кредитором как к одному из наследников, так и ко всем наследникам.

Долги при наследовании – какие долги переходят?

В соответствии с гражданским законодательством к долгам, которые переходят к наследнику после смерти наследодателя чаще всего относятся:

  • задолженность по кредитному договору илти по договору займа (в этом случае наследник обязан уплатить не только задолженность по кредиту, но и проценты);
  • задолженность по уплате коммунальных услуг.

Важно знать, что не все долги после смерти передаются по наследству: задолженность по алиментам, по налогам, долги по уплате причиненного вреда жизни или здоровью носят личный характер и в силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в наследственную массу не входят.

Об особенности уплаты процентов по долгам, вытекающих из кредитных договоров наследодателя

Здесь законом установлено, правило, по которому проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются:

  • за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства;
  • после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Если же кредитор знал о смерти наследодателя, но намеренно длительное время без уважительных причин не предъявлял требование наследникам о задолженности умершего по кредитному договору, то наследники не должны платить проценты по данному кредиту. А в случае обращения в суд – такое требование не подлежит удовлетворению. При этом данное правило действует в том случае, если наследники не знали о задолженности по кредиту.

Как узнать о долгах после смерти родственника?

О наследниках кредитор может узнать у нотариуса, но такая информация будет ограниченной. Так, согласно письму Федеральной Нотариальной палаты от 23.05.2013 № 1164/06-09 «О сведениях, которые возможно сообщать кредиторам», нотариус может предоставить кредитору следующие сведения:

  • о том, что его обращение о долгах наследодателя получено;
  • надлежащий круг наследников будет извещен о претензии кредитора;
  • или о том, что круг наследников к имуществу наследодателя на момент поступлении нотариусу претензии кредитора неизвестен.

Что делать кредитору, если должник умер, наследство еще не принято или ему не известно о наследниках?

В этом случае нужно попробовать обратиться с запросом о предоставлении информации из реестра наследственных дел ЕИС относительно наличия завещаний, открытия наследственного дела и данных нотариуса. Мы советуем сначала обратиться  к нотариусам по последнему месту жительства умершего должника и по месту нахождения его недвижимого имущества.

При этом кредитор вправе предъявить требования к исполнителю завещания, если таковой есть, либо к наследственному имуществу путем подачи соответствующего иска в суд.

Сам иск подается по месту открытия наследства (последнее место жительства умершего — пункт 2 статьи 30 ГПК РФ). При поступлении такого иска суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества (имущество, которое переходит к государству). В рамках  дела, суд направляет судебные запросы нотариусу о наследниках.

О сроках исковой давности по взысканию долгов наследодателя

Как и в иных случаях, по требованиям о взыскании долгов по наследству действуют сроки исковой давности – требования о взыскании задолженности кредиторы могут предъявлять наследникам в пределах 3 лет.

Если срок исковой давности начал течь до начала открытия наследства, то после его открытия он не приостанавливается. Если срок исковой давности начал течь после открытия наследства, то он течет в общем порядке, например:

  • Должник умер 10 марта 2013 года, а срок исполнения им обязательства по кредиту был 1 февраля 2013 года. Срок исковой давности исчисляется с 1 февраля 2013 года по 1 февраля 2016 года.

либо

  • Должник умер 10 марта 2013 года, а обязательства он должен исполнить только 20 марта 2013 года. Тогда срок исковой давности исчисляется с 20 марта 2013 года по 20 марта 2016 года.

Чтобы разобраться в правовых нюансах, узнать законодательную базу об оплате долгов после смерти наследодателя, уменьшить их сумму или, наоборот, правильно заявить кредитору свои претензии, — юридическая помощь просто необходима. По своей практике однозначно скажем – в итоге дешевле будет обратиться сразу к профессионалам и профильным специалистам!

Источник: http://vashadvokat.su/project/dolgi-posle-smerti/

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Смерть должника

» Наследство » Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

27 295 просмотров

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

  1. страховой компании (СК),
  2. ближайших родственников,
  3. созаемщика (созаемщиков),
  4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.

Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

  • погиб на войне;
  • в местах лишения свободы;
  • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
  • вследствие венерического заболевания;
  • из-за хронической болезни;
  • вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  • Получить свидетельство о наследовании.
  • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

  • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
  • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто.

Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно.

Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть