Сколько страховка по ипотеке в втб

Содержание

Втб – страхование ипотеки

Сколько страховка по ипотеке в втб

При выдаче кредита на покупку недвижимости банки предпочитают предпринять наиболее эффективные меры безопасности для защиты своих денег.

К таким мерам можно отнести страхование ипотеки, которое гарантирует выплату компенсации при наступлении страхового случая.

Данный полис является обязательным, и без его наличия не стоит даже надеяться на то, что какой-либо банк одобрит вашу заявку на кредит.

Комплексное страхование ипотеки дает оптимальный результат и позволяет предусмотреть все возможные варианты рисков.

Подсчитав с помощью калькулятора размер страховой премии, заемщик может обеспечить себе гарантированную защиту на случай, если он будет не в состоянии выплатить оставшийся долг.

На сегодняшний день ипотечное страхование является оптимальным решением для молодых пар, военных пенсионеров и других категорий трудоспособных граждан.

ВТБ Страхование является одной из компаний, предлагающих страховые программы по ипотечным кредитам.

Втб страхование: общие сведения

Данная страховая компания группы ВТБ функционирует на российском рынке уже 17 лет. Безупречная репутация и выгодные страховые программы позволяют данному страховщику неуклонно расширять список своей клиентуры.

ВТБ Страхование предлагает заемщикам оптимальные решения, касающиеся страхования ипотеки, а благодаря государственной защите интересов заемщикам дополнительно гарантируется страховая поддержка в непредвиденных ситуациях.

ВТБ Страхование предлагает людям, решившим приобрести квартиру в ипотеку, выгодные варианты страхования жизни и имущества с возможностью выбора наиболее актуальных рисков.

На своем сайте компания поместила калькулятор, с помощью которого клиент может быстро рассчитать стоимость выбранной им услуги. При необходимости страхования ипотеки пользователь получит четкое представление о предстоящих расходах и подсчитает примерную сумму страховых взносов.

Калькулятор прост в использовании. Но в случае затруднений при самостоятельном расчете расходов пользователь в любое время может обратиться в службу поддержки, которая предоставит всю интересующую его информацию.

Актуальные предложения по ипотеке

Для оформления ипотеки и страхового полиса клиенту нужно сначала зайти на сайт ВТБ Страхования и заполнить там предлагаемую форму. Предварительно можно использовать калькулятор для получения более точного представления о предстоящих тратах.

ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки, как более экономичное и выгодное решение для клиента. В него входят следующие виды:

  1. Страхование жизни – всего за небольшую плату заемщик сможет обеспечить себе страховую поддержку при потере трудоспособности и в случае непредвиденных осложнений здоровья.
  2. Страхование имущества – гарантирует поддержку ВТБ при повреждении квартиры огнем, водой, третьими лицами. Если восстановление поврежденной недвижимости будет невозможным, обязательство по погашению ипотечного долга возьмет на себя страховщик.
  3. Титульное страхование – защищает право собственности, что особенно актуально при заключении сделок со вторичным жильем.

Страхование можно оформить по каждому виду раздельно. Но практика показывает, что комплексный подход и единый полис, дающий покрытие сразу на все виды стандартных рисков, является более выгодным как с точки зрения финансовых затрат, так и для экономии сил и времени. Поэтому большинство продуктов ВТБ по ипотечному кредитованию представляют собой именно комплексное страхование.

Документы, необходимые для оформления полиса

При заключении договора страхования ипотеки компании ВТБ Страхование потребуется следующее:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт), если в договор вписаны несколько человек, потребуются паспорта каждого из них;
  • справка из медучреждения по банковской форме о том, что страхователь не имеет тяжелых заболеваний, не ограничена дееспособность;
  • документы, подтверждающие право владения имуществом (свидетельство о праве собственности);
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по налогам и прочим выплатам;
  • также по запросу банка либо страховщика могут потребоваться дополнительные документы.

Приобретение полиса

Страхование ипотеки на официальном сайте ВТБ https://www.vtbins.ru/individual/mortgage/mortgage_insurance_agreement

Чтобы купить полис в компании ВТБ Страхование, выполните следующие действия:

  1. Зайдите на ее сайт и изучите предлагаемую там информацию. Она поможет вам принять окончательное решение и может оказаться полезной в будущем. Если у вас остались вопросы, свяжитесь с оператором онлайн путем нажатия соответствующей кнопки и выясните все, что вас интересует.
  2. Зайдите на страницу онлайн-заявок. В предложенной там форме укажите стандартный набор персональных данных: ФИО, местоположение, телефон, e-mail. Выберите в графе «Страховые услуги» ваш вариант – страхование ипотеки. Укажите вашу цель и выбранный вами для получения кредита банк. Если у вас есть дополнения или комментарии, напишите их в соответствующем поле внизу. В заключение подтвердите ваше согласие на обработку личных данных.
  3. Отправьте заполненную вами форму. Обработка данных может занять некоторое время. Дождитесь звонка менеджера, обсудите с ним детали страхования, задайте вопросы, если они есть. Вам придется предоставить страховщику полную информацию об объекте страхования – квартире или доме, которые упоминаются в договоре об ипотечном кредите. Страховая компания самостоятельно проверит юридическую чистоту данного объекта и сделает вывод о степени безопасности заключения страхового договора. Страховая премия напрямую зависит от этого вывода. Чем более надежным окажется продавец выбранной вами недвижимости, тем меньше будет стоить ваш страховой полис. Это же относится и к пункту страхования жизни: чем меньше негативных факторов, связанных с состоянием вашего здоровья, тем больше шансов получить полис за минимальную сумму.
  4. После того, как все формальности будут соблюдены и обе стороны придут к согласию, вы сможете прийти в офис страховщика для заключения договора. Проведение такой сделки онлайн невозможно, поскольку здесь участвует третья сторона – это банк, предоставляющий вам кредит. Вам обязательно придется посетить отделение страховщика в удобное вам время и получить все документы лично.

Какую компанию выбрать

Если вы приняли решение купить жилье или иную недвижимость в ипотеку, вы должны помнить об обязательности страхования рисков. В противном случае вы нарушите закон, а банк не одобрит вашу заявку. При выборе наиболее выгодного для вас варианта пользуйтесь онлайн-калькулятором. Он поможет сравнить цены и выбрать из нескольких предложений подходящий под ваши цели и возможности вариант.

Разумнее всего обратиться к предложениям от наиболее крупных компаний, которые уже обладают хорошей репутацией и способны обеспечить доступность, безопасность и надежность интересующих вас страховых программ.

Это может быть ВТБ Страхование или другой крупный российский страховщик.

Сравните несколько вариантов, выданных онлайн-калькулятором, и смело оформляйте страховой полис на ипотеку в том месте, где условия показались вам более привлекательными.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/vtb/

Страхование ипотеки в ВТБ: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Сколько страховка по ипотеке в втб

В статье рассмотрим, сколько стоит страховка по ипотеке в ВТБ и является ли она обязательной. Мы подготовили для вас таблицу со стоимостью страховых полисов, порядок их оформления и собрали отзывы клиентов.

Условия страховки в ВТБ

Если вы решили приобрести имущество и сделать это за заемные средства банка, то страховка недвижимости будет обязательным условием.

И фиксированная ставка, указанная ВТБ, будет действовать только при комплексном страховании рисков:

  • Утрата трудоспособности или жизни.
  • Потеря жилища, приобретаемого в ипотеку.
  • Ограничение или прекращение права собственности в течение первых 3 лет после того, как было куплено жилье.
  • Страховка по рискам повреждения или полной утраты покупаемой недвижимости.

ВТБ предлагает оформить страховые полисы у аккредитованных партнеров. В 2018 году в список страховых компаний вошли, к примеру, «ВТБ Страхование», «Макс», «Ингосстрах» и так далее.

Стоимость страховки в ВТБ Страхование

ПрограммаЧто застрахованоСтоимость страховки, руб.Страховая сумма, руб.
«Все на 250!»/»Все на 500!»
  • Внутренняя отделка.
  • Движимое имущество.
  • Гражданская ответственность перед соседями.
3,9 тыс./5 тыс.250 тысяч/500 тысяч
«Жить не тужить»
  • Потеря работы.
  • Временная утрата трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая.
5 тысяч60 тысяч
Индивидуальное страхованиеСмерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни5 тысяч1 млн
Потеря работыСокращение или увольнение5 тысяч60 тысяч
Все на 1500000!
  • Внутренняя отделка.
  • Движимое имущество.
  • Гражданская ответственность перед соседями.
15 тысяч1,5 млн

Также прочитайте: Страховка по кредиту ВТБ: программы банка + как вернуть страховку жизни

Как оформить страховой полис?

Изначально можно рассчитать стоимость полиса самостоятельно – для этого нужно зайти на официальный сайт ВТБ Страхование и ввести данные в калькулятор. Далее необходимо скачать анкету на 10 страниц, заполнить ее и передать в отделение банка.

После того как специалист проверит заполненные бланки, можно оплатить стоимость полиса. Деньги вносятся в режиме онлайн через сайт страховой компании или прямо в отделении. Если вы выбираете первый способ, то квитанция об оплате поступит на вашу электронную почту.

Список необходимых документов

Для того чтобы оформить полис страхования, нужно предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Справку о доходах за последние полгода.
  4. Трудовую книжку.
  5. Заявление.

Как продлить страховой полис в ВТБ

Как правило, продление по полису не требуется, так как страховка оформляется на весь срок, пока действует ипотека. Достаточно вовремя оплачивать страховую сумму каждый год.

Если продление все же понадобилось – достаточно обратиться в страховую компанию, в которой вы оформляли полис, либо в одно из отделений банка. Специалист выдаст новый полис и назовет сумму к оплате.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

В законодательстве указано, что при оформлении ипотечного займа необходимо застраховать свое жилье только от порчи и утраты. Именно от этого вида страхования отказаться нельзя – оно является обязательным.

Зато можно отказаться от любого другого вида полисов. Но если вы не будете оплачивать другие виды страхования, например, жизни и здоровья, ставка по ипотеке в ВТБ будет выше на 1-2%.

Часто заемщики спрашивают: «Можно ли отказаться от страховки после получения полиса и вернуть деньги?» Ответ будет положительным, но только в том случае, если вы успели составить заявление в течение 5 дней после заключения договора с банком.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в ВТБ

Максимов Егор Михайлович:

«Оформлял страховку по ипотеке в ВТБ – остался очень доволен. Процент получился гораздо ниже, чем у других банков. Даже дату помнить не нужно – теперь каждый год сами звонят и напоминают об очередной страховке».

Игнатьев Михаил Сергеевич:

Потапов Игорь Семенович:

«В июле этого года прорвало батарею в квартире. ЖЭКовцы ничего делать не стали – сказали, что дом новый, и в том, что батарею прорвало, виноваты только наши установщики. Хорошо, что у меня в ВТБ была оформлена страховка. Конечно, побегать пришлось – мою квартиру не один раз осмотрели, собрал кучу бумаг. Но результатом все же стала выплаченная страховка. За что спасибо».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/strahovanie-pri-ipoteke-v-vtb.html

Страхование ипотеки в ВТБ 24

Сколько страховка по ипотеке в втб

Практически перед каждым человеком рано или поздно встает вопрос о своем собственном жилье. Желание приобрести в собственность квартиру или дом приобретает реальное воплощение при ипотечном кредитовании.

Банк ВТБ 24 заботиться о своих клиентах и делает все возможное, чтобы ипотека стала достаточно выгодным решением жилищных проблем.

Не секрет, что для заключения договора банк предложит застраховать ипотеку.

Подробнее о страховании ипотеки

Когда клиент обращается в банк с просьбой оформить ипотеку, банкиры очень тщательно проверяют все предоставленные им документы. Также в работу включается и служба безопасности банка, которая тоже проверяет благонадежность будущего заемщика.

От полученных данных зависит не только результат сделки, но и размер процентов по ипотеке, которые будет платить клиент. Чем выше доверие к заемщику, тем ниже процент по кредиту.

Чтобы свести свои риски к минимуму банк будет ежегодно заключать с заемщиком договор страхования ипотеки.

Поэтому не важно какую программу выбирает заемщик, в банке ВТБ 24 договор страхования ипотеки будет заключаться в любом случае.

Для чего это необходимо

Каждый банк, выдавая кредит рискует получить убытки. Так как ипотека дается на достаточно большой период времени, то никто не может гарантировать возврат кредитных средств с прибылью для банка.

Даже самый надежный заемщик не застрахован от риска потери работы или здоровья. Ведь ипотека может быть выдана на срок до 30 лет. А за это время может все поменяться.

Поэтому банки предпочитают заключить с заемщиком договор об ипотечном страховании. Кредитор, при возникновении страхового случая, сможет минимизировать свои потери.

Обязательна ли процедура

На этот вопрос можно ответить однозначно: да, страховать жилье, приобретаемое в ипотеку, обязательно:

  • Во-первых, это даст гарантии банку, ведь при наступлении гарантийного случая все долги погасит страховая компания.
  • Во-вторых, заемщик сможет рассчитывать на более низкий процент по ипотеке, благодаря страховке.

Конечно, каждому хочется сэкономить на подобном договоре и многие считают, что это навязанная услуга. Но без страхования ни один банк ипотеку не оформит, так как он тоже несет максимальный риск.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Другое дело, когда банк настаивает на страховании жизни и здоровья клиента. Вот эта категория считается добровольной. Но отказавшись от оформления данной страховки ипотеку дадут под высокий процент или на более длительный период.

Для оформления ипотечной страховки необходимо будет заключить комплексный договор с банком ВТБ 24.

Необходимо учитывать срок самого кредитного договора, так как от этого зависит и период страхования. Это, как правило, может быть срок от одного года до тридцати лет.

Чтобы подписать подобное соглашение необходимо написать заявление, в котором указать сведения о ранее проведенных сделках с недвижимостью.

Данные нужно показывать правильные, так как они будут тщательно проверяться.

Какие нужны документы

Заключить договор ипотечного страхования не сложно. Для этого необходимо заполнить анкету, в которую вносятся самые подробные сведения о заемщике:

  • адрес места жительства;
  • возраст;
  • период трудовой деятельности;
  • имеются ли длительные заболевания;
  • сведения об увлечениях экстримом;

и так далее.

Для заключения договора по страхованию ипотеки соискатель представляет:

  1. Собственный паспорт.
  2. Заключение о рыночной цене недвижимости, предоставляемой в ипотеку.
  3. Договор с банком ВТБ 24 о предоставлении ипотеки.
  4. Документы о собственности на ипотечную квартиру или дом.

Когда все документы будут подготовлены, клиенту потребуется предоставить их сотрудникам банка для подписания.

Важно! Кроме всех перечисленных анкет и документов необходимо будет написать заявления на комплексное страхование жизни, имущества и на его сохранность.

Давайте разберемся, кому больше необходимо страхование жизни заемщика: банкирам или самому клиенту. И законно ли то, что банки обычно настаивают на оформлении данной страховки.

При подписании договора по ипотеке сотрудник банка обязательно предложит вам застраховать кроме имущества и недвижимости, еще и свою жизнь. А если у вас присутствуют в договоре поручители, то их тоже попросят подписать подобную страховку.

Согласно законодательству, вы можете отказаться от подписания страховки. Закон будет на вашей стороне, но банк может отказать вам в выдаче ипотеки. И он тоже имеет на это право.

Выдавая долгосрочный кредит банк рискует своими средствами и даже самый надежный заемщик сегодня, может стать банкротом или даже потерять жизнь в будущем.

Поэтому банк старается обезопасить свои действия. Ведь при наступлении страхового случая все потери возместит страховка, но никак не заемщик или его близкие.

Клиенту банка тоже выгодно застраховать свою жизнь и здоровье. Так как при невозможности выплаты ипотеки из-за потери здоровья или наступления инвалидности вы сможете сохранить жилье, а погашение остатков долга частично или полностью возьмет на себя страховая компания.

Несмотря на то, что такая процедура требует определенных расходов со стороны заемщика, она оправдана минимизацией рисков с обеих сторон. И, следовательно, выгодна как банку, так и заемщику.

Стоимость страхования

Чтобы узнать примерный размер своей страховки можно использовать калькулятор на сайте банка ВТБ 24, Сбербанка или любого другого банка. Нужно будет просто ввести свои параметры расчетов и получить сумму, которую надо будет выплатить в процессе договора ипотеки.

Необходимо знать, что максимальный размер страховки не может быть больше полутора процента от стоимости всего кредита. Если разбить эту сумму по месяцам, то в год получится около одного месячного платежа.

То есть вместо двенадцати месячных платежей вам нужно будет платить тринадцать.

При расчете стоимости страховки учитываются следующие показатели:

  • мужчина или женщина является заемщиком, так как продолжительность жизни у мужчин по статистике меньше, чем у женщин;
  • сколько лет заемщику, так как максимальный возраст может быть 70 лет, а если клиент военнослужащий, то всего 45 лет;
  • место работы заемщика. В случае деятельности на работах с вредными условиями труда также можно предполагать увеличение страховки;
  • наличие серьезных заболеваний, носящих наследственный или хронический характер может и вовсе послужить отказом в кредите;
  • экстремальные хобби заемщика также могут быть сигналом для банка.

Следует учитывать, что банк ВТБ 24 внимательно относится ко всем клиентам и всегда учитывает все возможные риски. Но решение принимается по каждому клиенту индивидуально.

Действия при страховых случаях

Если вдруг случился тот самый страховой случай, предусмотренный договором страхования, необходимо вовремя известить об этом страховую компанию. Когда это сделать и какие нужны документы указывается в договоре.

В случае, когда несчастье случается с самим заемщиком родственникам необходимо предъявить документы:

  • об инвалидности;
  • выписку из медицинского стационара;
  • справку о наступлении смерти.

В случае возникновения страховой ситуации при которой выплата должна составить 100 % следует учитывать сроки предоставления документов, так как это может быть причиной для отказа страховщиками в выплате компенсации.

Если страховой выплаты недостаточно для погашения ипотеки, остальную часть заемщик должен погасить самостоятельно.

В случае, когда страховая сумма больше размера долга, сначала погашается ипотека, а остатки денег перечисляются на счет заемщику или его законному представителю.

Возможен ли возврат страховки по ипотеке

Вы являетесь добросовестным плательщиком кредитного договора по ипотеке, дела у вас идут отлично, и вы можете погасить ипотеку досрочно. Как быть в этом случае со страховкой?

Возможен ли возврат денежных средств, потраченных на страхование.

Ответ – да. Но следует соблюсти некоторые нюансы. Например, чтобы запустить процесс возврата необходимо обратиться письменно в страховую компанию с просьбой разорвать договор страхования досрочно.

Заемщик имеет на это полное право, так как кредитные обязательства он выполнил и ему больше не нужна страховая защита.

Страхование ипотеки имеет ряд преимуществ не только для банка, но и для заемщика.

Можно отметить следующие:

  • гарантия возврата кредита;
  • гарантия сохранить в собственности недвижимость при наступлении обстоятельств у заемщика, предусмотренных договором;
  • при гашении кредита до срока – возможность возврата страховки.

Из недостатков можно указать на:

  • дополнительные расходы для заемщика;
  • в случае отказа от страхования банк может отказать в оформлении кредитного договора;

В любом случае, при подписании договора ипотеки выбор всегда стоит за заемщиком. Поэтому до того, как подписывать его стоит взвесить все «за» и «против», чтобы этот шаг был правильным.

Источник: https://vtb-gid.com/straxovanie-ipoteki-v-vtb-24/

Страхование ипотеки в ВТБ 24 – список компаний, калькулятор и отзывы

Сколько страховка по ипотеке в втб

Страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным условием для выдачи денежного займа на покупку жилья. Заемщик имеет право выбрать конкретный вид страховки или оформить комплексное страхование.

Что это такое?

Ипотека – это выдача банком ВТБ 24 денежных средств заемщику целенаправленно на покупку квартиры. Ипотечное страхование – это гарантия возврата денежных средств для банка в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Квартиры по ипотеке всегда подлежат страхованию, без этого займ ВТБ 24 не выдает.

Страховка в ВТБ 24 действует на весь период взятия и выплаты кредита. Она может оформляться разово, либо продлеваться каждый год по желанию заемщика.

Виды страхования

Существуют два основных вида страховки:

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

  • Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
  • Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Стоимость страховки будет зависеть от широты списка страховых инцидентов, чем шире страховка, тем ниже ежегодный процент по выплатам. При выборе комплексного страхования будет наименьший процент.

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
  • Прорыв канализационных или отопительных труб.
  • Взрыв бытового газа.
  • Наезд транспортного средства.
  • Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
  • Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
  • Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
  • Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Обязательно при подписании договора страхования ипотечной недвижимости, следует внимательно изучить все пункты и страховые случаи.

Важными пунктами являются исключения из страховых случаев, поэтому заранее стоит узнать об этом в банке.

Страховка жизни и здоровья

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

  • Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
  • Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Действия заемщика не должны быть умышленными, о чем всегда сказано в договоре страхования, так же договор исключает и вышеописанные проишествия, если заемщик в момент наступления несчастного случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Условия и нюансы данного вида страхования могут меняться, и заемщику следует расспросить об этом непосредственно в страховой компании.

Страховка права собственности

Данный договор предусматривает выплату страховой компанией банку ВТБ 24 остаточной суммы долга, если заемщик в силу определённых обстоятельств лишился права собственности на ипотечное имущество или его права на владение стали ограниченными.

Страховым случаем фактически является подача заявления в суд, о прекращении или ограничении права собственности заемщика на недвижимость, взятую в ипотеку.

Страхование риска невыполнения долговых обязательств

Если заемщик не выполняет своих долговых обязательств перед ВТБ 24 по возврату денежных средств за кредитование, то залоговое имущество выставляется на продажу, а вырученные деньги идут на погашение долг. Если по определенным причинам данной суммы денег не достаточно для погашения, то страховая компания выплачивает недостающую сумму вместо заемщика.

Калькулятор

Рассчитать страховку и ежегодные выплаты можно в зависимости от общей суммы страховки.

Данная сумма буде зависеть от:

  • Индивидуального состояния имущества, взятого в ипотеку.
  • Оценки имущества, взятого в ипотеку, на момент оформления договора.
  • Состояния помещений и их соответствия определенным стандартам пожароопасности и прочих правил.
  • Возраста и здоровья заемщика.
  • Срока действия страхового договора.
  • Ширины страховки (количества и спектра страховых случаев).

Расчет страховой суммы можно провести онлайн на сайте страховой компании, использую специальный калькулятор. Узнать конкретные тарифы нельзя, но можно обратиться в банк или страховую компанию и их сотрудники всегда помогут осуществить примерный подсчет страховых выплат в зависимости от суммы ипотеки.

Чаще всего ежегодный процент страховых выплат не превышает 1,5%. При взятии комплексной страховки он может даже составлять 0,7% от суммы страхования.

В зависимости от того, сколько стоит имущество, взятое в ипотеку, и сколько осталось выплачивать долга по кредиту, цена страхового взноса будет различной, если заключать договор каждый год, а не сразу на весь срок. В таком случае, может даже получиться дешевле, так как с каждым годом сумма долга уменьшается, а значит и сумма выплат по страховке будет меньшей.

Как оформить?

Чтобы оформить страхование по ипотеке, клиенту ВТБ 24 нужно обратиться в одну из компаний-партнеров данного банка.

Аккредитованные страховые компании, соответствующие требованиям банка ВТБ 24, и сотрудничающие с ними по факту заключения страхования ипотеки:

  • ВТБ Страхование.
  • Альфастрахование.
  • ВСК.
  • РЕСО.
  • АО СК «Альянс».
  • МАКС.
  • Ингосстрах.
  • Группа Ренессанс Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Росгосстрах.
  • САО ЭРГО.
  • ООО «БИН Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».
  • ООО «СК «Согласие».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ОАО «Либерти Страхование».
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • ОАО «СК «ПАРИ».
  • ОАО «ГСК «Югория».

Этот список может изменяться со временем, так как заключаются новые договоры между страховщиками и ВТБ 24 и разрываются старые, поэтому подробную информацию лучше сразу узнать у сотрудника банка при получении ипотеки.

Узнать адрес нужной организации, где располагаются офисы и их адреса, можно зайдя на официальный сайт vtb24.ru. Также круглосуточно работает горячая линия ВТБ 24, операторы которой всегда подскажут интересующую информацию. Номер телефона 8-800-100-24-24.

Для оформления страховки по ипотеке заемщик должен предоставить необходимые документы:

  • Удостоверение личности заемщика (копия и оригинал, либо заверенная копия)
  • При страховании жизни и здоровья – справку о состоянии здоровья заемщика.
  • Документ, подтверждающий стоимость имущества по ипотеке согласно с официальной оценкой на момент подписания договора.
  • Документ права собственности заемщика на ипотечное имущество.
  • Справку об оплатах коммунальных услуг и налогов без задолженностей.

Все эти документы заемщик должен отнести в страховую компанию и написать заявление с учетом выбранного типа страховки.

Преимущества и недостатки

Не все люди, взявшие ипотеку в ВТБ 24, охотно соглашались на страхование. Страховка – это очередные траты, которые могут и не пригодиться, а деньги не вернешь. Но следует внимательно ознакомиться со всеми достоинствами страхования, и не спешить отказываться от расширенного пакета услуг.

ПреимуществаНедостатки
Банк возьмет на себя ответственность, если случится несчастный случай с заемщикомВТБ 24 не выдает ипотеку без страховки
При страховом случае часть страховки может погасить задолженность, а часть просто отдается заемщикуНельзя сузить список страховых случаев, чтобы меньше платить
Страховые выплаты полностью покрывают убытки и долг перед ВТБ 24Договор нельзя преждевременно разорвать, только поменять после окончания его действия
Заемщик может обезопасить себя и свое жилье, а также наследников имуществаИмеется большой список исключений из страховых случаев
Небольшой процент страховых выплат (особенно по сравнению с другими не партнерскими организациями)
Всегда можно поменять страховой договор на более выгодный

Страхование ипотеки позволит избежать многих неприятностей и сохранить свою положительную кредитную историю. Непредвиденные катастрофы или грабежи случаются не по вине заемщика, поэтому нести за это ответственность и терять деньги он не должен. Страховка покроет все расходы перед банком и поможет восстановить испорченное имущество.

Отзывы

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

Источник: https://AllVtb24.info/strahovanie/ipotechnoe/

Комплексное страхование в ВТБ

Сколько страховка по ипотеке в втб

ВТБ – один из крупнейших банков РФ. Одной из дочерних структур организации является ВТБ Страхование. Ежегодно здесь оформляют услуги тысячи клиентов.

Комплексное страхование является одной из наиболее популярных программ, которую вы можете оформить.

Комплексные страховые продукты частным лицам

Комплексное страхование предоставляется во многих кредитных организациях. Ниже об их тарифах и условиях оформления.

Что такое комплексное страхование при ипотеке?

Комплексной страховкой называют набор услуг, в который входит страхование сразу по нескольким программам:

  • страховка залогового имущества;
  • титульная страхование;
  • медицинское страхование жизни и здоровья от болезней и других рисков.

В этот список может входить как платная, так и бесплатная страховка ВТБ.

Суть заключается в том, что страхователь совершает долгосрочные адресные накопления, ежемесячно внося платежи. А при наступлении страхового случая ему полагается возмещение этих средств.

Тарифы, стоимость и условия

Ниже на таблице представлена процентная ставка по комплексному страхованию, которая предлагается в различных банках:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк0.01
ВТБ Страхование0.01
Росбанк0.02

Условия оформления опять-таки зависят от выбранной страховой компании. Основные:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст не менее 18 лет.

Порядок оформления полиса

Порядок оформления полиса ВТБ Страхование следующий:

  • вы пишите письменное заявление в страховую компанию, указывая необходимые данные;
  • предоставляете необходимые для страхования документы (список уточняйте у сотрудников организации);
  • получаете полис ВТБ;

После внесения первого платежа страхование вступит в силу.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая самая первая вещь, которую должен сделать заемщик – оповестить о случившемся страховщика и банк. Если сделать это позже, чем через 24 часа, то получить денежную компенсацию будет невозможно.

Далее специалисты ВТБ Страхования дадут вам список необходимых документов, которые нужно для того, чтобы удостовериться в действительности произошедшего. Если факт подтвердится, и случай будет соответствовать пунктам заключенного договора, вы сможете получить деньги в течение 15 дней.

Некоторые заемщики боятся, что суммы страховки может не хватить на возмещение ущерба. На самом деле это абсолютно не так. Сумма страховки равна сумме задолженности. Таким образом, таких ситуаций произойти просто не может.

Причины возникновения риска

По причинам возникновения риски можно разделить на следующие на следующие виды:

  • природные катастрофы (землетрясение, наводнение, ураган и т.д.);
  • урон от действия человека (преступление, мошенничество, умышленное нанесение ущерба);
  • технический риск (поломка средства техники и его сбои).

По воздействию на возникновение риска их можно подразделить на следующие виды:

  • внешние (они не имеют воздействия, устранить можно только последствия);
  • внутренние (зависят от человека, вероятность их появления может быть снижена или полностью не допущена).

Страхование права собственности

Страховка права собственности или титульное страхование предполагает защиту от риска потери прав на имущество в том случае, если сделка будет оспорена или признана недействительной.

Что такое титульное страхование

В большинстве случаев титул оформляется в ВТБ или любой другой кредитной организации в рамках договора купли-продажи, крайне редко участниками являются лишь покупатель и продавец.

Понятие страхования титула

Титульное страхование – это такой вид страхования, который призван уберечь добросовестного покупателя жилья от возможной потери прав собственности на него. 

Предметом титульного страхование ВТБ является договор купли-продажи. Некоторые заемщики думают, что потеря прав собственности является страховым случаем. На самом деле это мнение ошибочно. Подобным случаем не является и гибель жилья по причине природного бедствия или умышленного нанесения вреда.

Страхование титула ВТБ при покупке недвижимости относится к обязательным видам страхования. Оно оформляется во время подписания договора на взятую ипотеку.

Страхование титула при покупке недвижимости

После приобретения подобного страхования ВТБ заемщики начинают задумываться о том, действительно ли можно потерять право собственности на недвижимость, если она была приобретена законно.

На самом деле это только на первый взгляд кажется, что после совершения регистрации в регистрационной палате сделке ничего не угрожает. В действительности же это совсем не так.

Практически каждое второе жилье на вторичном рынке меняло владельцев. В случае, если права на недвижимость менялись хотя бы раз, то любой предыдущий наследник имеет право подать в суд с просьбой вернуть права обратно. Причины на это следующие:

  • права предыдущих владельцев имущества были нарушены;
  • были нарушены права наследников или несовершеннолетних детей предыдущих владельцев;
  • какой-либо участник сделки был призван недееспособным;
  • имеются доказательства, что настоящая сделка оформлена незаконно (например, если она была проведена мошенниками).

Если вы не хотите, чтобы подобное случилось с вами, перед приобретением жилья нужно очень важно внимательно изучить историю дома, начиная с момента его постройки. Конечно, это займет не малое количество времени, зато вы будете полностью спокойны.

Титульное страхование ВТБ – это некого рода компромисс. Оно дает возможность совершить сделку в срок и обеспечить защиту интересам каждой из сторон.

Особенности титульного страхования

Люди, которую имеют в собственности недвижимость, крайне редко слышат о таком понятии, как страхование титула. В основном с ним сталкиваются те, кто собирается оформить ипотеку.

Если в Америке и странах Европы это довольно актуально, то в России оформлять страховку титула, не относящуюся к ипотеке, не принято. Несмотря на это, в некоторых организациях такая услуга все-таки предоставляется. Воспользоваться таким страхованием имеет право любой человек, имеющий в собственности жилье.

Если говорить о такой страховке при ипотечном кредите ВТБ, то у заемщика просто нет выбора. Менеджеры банка буквально принуждают оформлять ее. Оформить данное соглашение все же рекомендуется, так как вы сможете защитить свои права. Кроме того, во время самого процесса будет проведена экспертиза, которая покажет надежность совершаемой сделки.

Сколько стоит страховка титула собственности?

Ключевую роль при решении заемщика в оформлении полиса ВТБ играет его стоимость. На самом деле точных цифр дать нельзя. В большинстве случаев эта стоимость составляет 3-5% от общей стоимости недвижимости, которая указана в договоре.

Факторы влияния на стоимость следующие:

  • срок действия страховки ВТБ (он может составлять от года до 10 лет, но чаще всего его оформляют именно на 10 лет, так как эта сумма срока давности искового заявления);
  • цена жилья на рынке;
  • оценивание рисков (специалисты внимательно изучают историю жилья с момента его постройки. В случае, если среди бывших владельцев имелись осужденные, несовершеннолетние или пропавшие без вести, стоимость страховки титула будет увеличена).

От чего защищает страхование титула?

цель титула ВТБ – защитить права собственности.

Как определяется страховая сумма?

Как правило, страховая сумма равняется сумме ипотечного кредитования + 10% от этой стоимости. Если заемщик желает, то жилье может быть застраховано на полную стоимость.

Оформив соглашение на страхование, человек обязуется ежемесячно вносить платежи. По мере выплаты кредита размеры платежей по страховке будут уменьшаться.

Также на стоимость суммы страхования влияют факторы, как возраст страхователя и вид недвижимости.

На какой срок заключается договор страхования?

Срок действия договора страхования составляет не менее 1 года. Как правило, действие полиса равняется срокам действия кредита. Соответственно, если ипотека в среднем длится 15-20 лет, то и полис страхования на нее будет составлять столько же.

Выплата страхового возмещения

Чтобы получить страховые выплаты, пострадавший должен в течение суток написать письменное заявление в страховую компанию, приложив документы, подтверждающие факт случившегося.

Пакет необходимых документов может отличаться в зависимости от страховой компании. Найти перечень вы можете на официальном сайте.

Размер страховой премии

Размер страховой премии зависит от выбранного тарифа. Точные размеры прописываются в пунктах заключенного договора между страховщиком и страхователем.

В каких ситуациях предусмотрено денежное возмещение?

Если с человеком произошел случай, оговоренный в пунктах заключенного договора, то ему положено денежное возмещение.

Очень важно сообщить о произошедшем в банк и страховую компанию. Если вы не сделаете этого в течение суток, то получить деньги будет крайне трудно.

После предоставления банку необходимых документов с целью убедить его в правдивости произошедшего, ВТБ Страхование выдаст компенсацию полной суммой или частично в течение 15 суток.

В каких случаях прекращается срок действия договора?

Как правило, начало действия и дата завершения действия документа определяется на момент заключения договора.

Сроком действия договора страхования обозначают период времени,на протяжении которого страховая компания берет на себя ответственность за своего клиента.

Таким образом, срок действия договора – это период, в течение которого страховщик обязуется выплатить клиенту компенсацию в случае возникновения страхового случая.

Стоит отметить, что срок действия договора может значительно уменьшить. Это может произойти по следующим причинам:

  1. Объективным (действие договора прекратилось по причине, которая не зависит от самого клиента страховой компании).
  2. Субъективным (действие договора прекратилось по причине, которая зависит от самого клиента страховой компании).

Для примера, если человек не может следовать условиям соглашения, у него пропадает необходимость в страховом полисе.

Какие сложности возможны при формировании договора?

В каждой финансовой организации имеются свои особенности программы страхования, которая включает в себя четкий список случаев, при которых происходят выплаты. Любые другие факторы являются исключением. Выплаты по ним не предусмотрены.

Как результат, могут возникнуть некоторые сложности. К примеру, из-за того, что в договоре совмещаются сразу несколько неприкасаемых правил (обязательное страхование с необязательным, публичное с непубличным).

Рекомендуется обращаться только к высококвалифицированным специалистам, которые смогут грамотно все решить возможные трудности.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить комплексное страхование, вам понадобится следующий список документов:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка об отсутствии задолженности.

Риски потери прав собственности

В первую очередь стоит отметить, что как бы грамотно риэлтор с нотариусом не оформили документы о правах собственности, вы никогда не сможете быть на 100% уверенными, что они не будут оспорены предыдущими владельцами. Ситуации, когда объявляются бывшие наследники и обращаются с иском в суд, возникают все чаще и чаще.

Комплексное страхование является довольно интересной услугой. Она объединяет в себе преимущества сразу нескольких программ.

Источник: https://obankax.com/strahovanie/vtb-kompleksnoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.