Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Содержание

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в 2020 году: минимальная з/п

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы в долг заемщику на длительный срок с целью приобретения жилья с последующим возвратом долга вместе с процентами и комиссионными. Поэтому уровень заработной платы должен быть такой, чтобы имелась возможность осуществлять ежемесячные платежи по ипотеке

, кроме того, должны оставаться средства на создание нормальных условий жизни. Единых и четких требований к зарплате не существует: претендовать может любой человек имеющий стабильный источник дохода и способный его подтвердить.

Какой заработной платы достаточно для ипотечного кредита?

Справиться с оплатой ипотечного кредита может заемщик, который получает заработную плату, конечно, не на минимальном уровне. Приобретение жилья предполагает большие расходы. А это может позволить себе только платежеспособный гражданин с заработной платой значительно превышающий уровень минимальной оплаты труда.

Чем больше доход претендента, тем выше его шансы получить в соответствии со своими запросами и оптимальной процентной ставкой ипотечный займ. Низкие заработки, скорее всего, приведут к отказу со стороны банка в выдаче кредита.

Банк не благотворительная организация, ее в большей степени заботит не комфорт заемщика, а защита собственных интересов и снижение финансовых рисков.

О чем стоит помнить?

Не всегда заемщику отказывают в заявке только из-за неплатежеспособности. Конечно, размер дохода – это первое, на что смотрит кредитный специалист, но есть и другие факторы, которые следует учесть.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

В частности, чистота вашей кредитной истории, а также КИ ваших созаемщиков. Примечательно, что муж\жена всегда выступают созаемщиками, вне зависимости от того, трудоустроены они или нет.

И если у вашего супруга были или есть просрочки, то это может негативно сказаться на решении банка. Как улучшить репутацию, рассказываем в этой статье.

На что еще обратят внимание:

  • общий трудовой стаж от 1 года, на текущем месте работы – от 6 месяцев (для зарплатников – от 3-ех),
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • наличие подтвержденного трудоустройства и заработной платы,
  • наличие гражданства, прописки,
  • соответствие подобранной вами недвижимости требованиям банка. О том, какие квартиры подходят под ипотеку, рассказано здесь.
  • Как получить ипотеку официально не работая ⇒

Таким образом, мы подробно ответили на вопрос о том, какой доход необходим для получения ипотечного кредита в Сбербанке, и что делать, если вашей собственной з\п не хватает для покупки жилья.

Как это рассчитывается?

Несмотря на то, что конкретную сумму достаточную для получения ипотеки назвать сложно, но рассчитать какой она может быть возможно, исходя из соотношения доход-расход. Считается, что из зарплаты на погашение долговых обязательств должно уходить не более 40 процентов. Но в каждом банке требование к данному соотношению свое, из которых выделим три основные:

  1. 60/40
    — достаточно жесткое, по которому после уплаты ежемесячного взноса у заемщика должно оставаться не менее 60% для личного пользования. Этот вариант самый безопасный для обеих сторон, но не позволяет рассчитывать на большую сумму займа.
  2. 50/50
    — оптимальное соотношение доходной и расходной частей приветствуется большой частью банков.
  3. 40/60
    — позволяет реально оценить платежеспособность клиента, претендовать ему на большой размер ипотеки, хотя значительно нагружает семейный бюджет.

Кредитный калькулятор имеется в свободном доступе на официальных сайтах большинства кредитных организаций. Он позволяет рассчитать несколько параметров кредита:

  1. максимально возможную сумму займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. переплату.

При этом можно производить расчет: по стоимости жилья, по сумме кредита и по доходу, с учетом и без первоначального взноса, способа погашения.

В небольшом городке можно приобрести квартиру за 500 тысяч рублей. Если оформить ипотеку на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно необходимо будет вносить в счет уплаты долга 6608 рублей. Если брать оптимальное соотношение 50/50, то размер заработной платы должен быть не менее 13 тысяч рублей.

Если размер заработной платы превышает 20 тысяч рублей, то можно расплатиться с долгом за 5 лет.

Сколько нужно зарабатывать

Чтобы вам дали кредит нужно не только отработать на последнем месте определенное время по требованиям банка, но и знать какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку. Дело в том, что необходимо учесть требование банка к соотношению доход/расход. В каждом банке оно свое, но принято выделять три:

  1. Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода. Данный подход безопасен для заемщиков т.к. позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.
  2. Стандартный (50/50) – достаточно много банков именно так оценивают доход заемщика. Платеж по кредиту должен быть равен половине зарплаты или менее.
  3. Оптимальный (40/60) – самый нормальный вариант оценки платежеспособности, которого придерживаются большинство банков — лидеров ипотечного бизнеса. По этому подходу платеж по ипотеке может достигать 60% от дохода.

При привлечении одного или нескольких созаемщиков, будет учитываться совокупный доход, получаемый ими. Также банк будет учитывать ежемесячные расходы, которые несет заемщик, в том числе по уже имеющимся кредитам или обязательным платежам, за исключением коммунальных.

Например, Сбербанк учитывает количество иждивенцев – несовершеннолетних детей или престарелых родственников, находящихся на попечении заемщика и расходы на их содержание. Может быть отказано в кредите лицам, имеющим большие алиментные обязательства или несколько непогашенных кредитов.

Важно знать, что ряд банков (ВТБ, Райффайзен, Транскапиталбанк и др.) не учитывают иждивенцев в расчете платежеспособности. Это позволит значительно увеличить сумму кредита, а требование по зарплате уменьшить.

Кредитные карты также приравниваются к кредитам. В зависимости от банка в расчет платежеспособности берут от 5 до 10% от лимита кредитки. Так, если у вас карта лимитом 50000 рублей, то из общего дохода у вас вычтут 2500 – 5000 рублей.

Важно понимать, что даже если карта у вас не активирована, вы ей не пользуетесь, а она просто лежит у вас дома – банк будет учитывать 5-10% от её лимита т.к. вы в любой момент можете снять полную сумму с неё.

В другое же время, такие банки, как Дельтакредит, вообще, карты не учитывают и считают их положительным аспектом при рассмотрении заявки, а другие банки устанавливают отсечку по лимиту менее которой карты в расчет не идут.

Общий совет: закройте все карты перед подачей заявки на ипотеку и возьмите справку из банка на фирменном бланке, где будет указан лимит карты, дата открытия и закрытия и то, что карта сдана.

Какие доходы учитываются?

При выдаче ипотечного кредита три фактора являются главными для оценки клиента:

  • благонадежность;
  • трудоустройство;
  • уровень доходов.

Конечно, прежде всего учитывается основной источник получения денег — официальное трудоустройство

, подкрепленное записью в трудовой книжке или выданным трудовым договором.

Также в качестве основного дохода учитывается прибыль от ведения собственного бизнеса, пенсионные начисления.

Пенсионерам, возраст которых не достиг 75 лет, проблематично, но реально получить ипотечный кредит, участвуя в специальной программе.

Источник: https://advokatymurmanska.ru/zhile/skolko-nuzhno-poluchat-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС.

Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы.

Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа.

Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса.

Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант.

Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7.

 Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Минимальный стаж работы для ипотеки в Сбербанке

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотечный кредит, должен убедить банк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

  • Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
  • Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
  • Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
  • Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
  • Поручительство физических лиц;
  • Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотечного кредита. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников специфика их деятельности носит сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовые» данные о трудовой деятельности.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям банка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности. не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ссуды. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Зачем банки проверяют стаж работы заемщика

Банк проверяет трудовую деятельность заемщика с целью понять собственные риски при выдаче ипотечного кредит. Это один из этапов оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика

Что важно для потенциального кредитора:

  • Стабильность трудового стажа. Подозрения могут вызвать значительные перерывы в трудовой деятельности, а также частая смена работодателей. Это может быть показателем того, что в случае потери работы в будущем заемщику будет сложно восстановить свою занятость без потери доходов. То есть, материальное положение ухудшится, и он не сможет исполнить обязанности по выплате кредита.
  • Деятельность работодателя. Будет иметь значение, как давно зарегистрирована компания, насколько она крупная, сфера деятельности, своевременность оплаты налогов. Работа в стабильной организации, которая выплачивает сотрудникам официальную заработную плату, будет дополнительным преимуществом для заемщика.
  • Достоверность данных, указанных заемщиком в анкете. Банк может позвонить работодателю, чтобы уточнить должность заемщика, уровень заработной платы и стаж работы в организации. Потом эту информацию можно сравнить с тем, что указано в документах, поданных для рассмотрения кредита, а также с данными из Пенсионного Фонда. Таким образом банк может избежать мошенничества со стороны потенциального заемщика.

Какой должна быть трудовая биография клиента?

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
  • Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
  • Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
  • Высокая официальная зарплата;
  • Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
  • Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
  • Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
  • Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/skolko-nuzhno-rabotat-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Сколько необходимо зарабатывать, чтобы брать ипотеку

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Процентная ставка по ипотеке сегодня

Сколько бы наши власти ни старались снизить процентные ставки по ипотеке до 8%, по некоторым программам с недавних пор составляют 10%. По стандартным ипотечным программам процентные ставки варьируются в пределах 15% в рублях и 13% в долларах-евро.

Несмотря на то, что до желанных 8% ставки не опустились, да и не могут по некоторым причинам опускаться так резко,но, все же благодаря снижению ставки рефинансирования Центральным Банком РФ (с начала 2010 года ЦБ РФ 14 раз снижал ставку рефинансирования – до рекордных 7,75 %), ставки по ипотечным программам снизились на 1,5-2%.

Кроме того, напомним, что во время кризиса наблюдалось резкое повышение первоначального взноса – 30-40%. На сегодняшний день первоначальный взнос, почти  как и до кризиса, составляет 15-20%. Эти меры никак не могли оставить равнодушными потенциальных клиентов.

«Мы отмечаем не только рост заявок клиентов, но и положительную динамику ипотечных сделок.

За прошедшие месяцы текущего года количество ипотечных сделок увеличилось в два раза, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», – говорит генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Мария Литинецкая.

Руководитель пресс-службы ВТБ24 Анна Амелькина также отмечает увеличение спроса на ипотечные кредиты. «В первом полугодии 2010 года выдано более 7 тыс. кредитов на сумму 11,3 млрд. руб. А в 2009 году годовой показатель выдач был на уровне 11,7 млрд. руб».

По словам Натальи Коняхиной, Регионального директора DeltaCredit в Центральном федеральном округе причиной спроса на ипотечный кредит стало не только снижение процентных ставок, но  и подешевевшая за последние полтора года недвижимость.

Несмотря на вышесказанные положительные данные, Марина Мелконян, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty  все же считает, что люди не настолько охотно берут ипотеку. «Из общего количества обращений до реальных сделок доходит около 12%.

Это связано с тем, что в настоящее время финансовое положение основного потребителя кредитных продуктов – среднего класса – еще не достигло показателей прошлых лет. Люди интересуются кредитными условиями, но еще не готовы брать ипотеку из-за собственной нестабильности, резких колебаний валютного рынка, а также ожидая в ближайшее время более выгодных условий.

Думаю, что сделки по ипотеке будут расти, их количество вернется к докризисному показателю примерно через год», – говорит она.

Все дело в деньгах

На самом деле сколько бы процентные ставки по ипотеке не снижали, все упирается в деньги. В первую очередь перед человеком, который хочет приобрести жилье встает вопрос «Сколько я должен зарабатывать для того, чтобы брать ипотеку?!».

Многие понаслышке говорят, что якобы нужно зарабатывать на человека не менее 70 тысяч рублей. Но все не совсем так. Этот показатель зависит от региона, в котором планируется приобрести квартиру, от стоимости квартиры, от количества членов семьи, от конкретной программы кредитования.

Например, тем, кто попадает под программу «Молодая семья» предоставляются льготы. Процентные ставки по этой программе составляют 10-12%.

«По любой программе ипотечного кредитования соотношение платежа по ипотеке, а также других обязательных платежей, к доходу заемщика не может быть выше 60%, в некоторых банках – 35%, –  замечает Марина Мелконян, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty.

Как отмечает Алексей Шленов,  генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» сегодня банки снова кредитуют, например, представителей творческих профессий, заемщиков с доходами, не подтвержденными справкой 2 НДФЛ. Возрастной диапазон составляет от 21 до 60 у мужчин и до 55 у женщин. Но отдельные банки снизили возрастную планку до 18 лет.

Наглядные примеры

Вице-президент ГК “Евросервис” Денис Горшко считает, что ежемесячный доход семьи, подтвержденный документально, варьируется в интервале 80-120 тыс. рублей, если брать в расчет однокомнатную квартиру стандартной планировки и в обычном московском районе.

«Сегодня не все москвичи имеют возможность приобрести ипотеку на таких условиях. Категория тех, у кого такая возможность существует, составляет лишь несколько процентов. Но у таких людей жилищный вопрос, как правило, уже решен.

Тем более такой доход позволяет избавиться от долга только через 15-20 лет».

«Возьмем за отправную точку 1-комнатную квартиру площадью 35 квадратных метров и наличие у заемщика минимального первоначального взноса – 20% от стоимости жилья, сроком на 25 лет – говорит Дмитрий Демешко,  Начальник департамента альтернативных каналов продаж Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV).

– Приблизительная минимальная стоимость такой квартиры в Москве составит 4 375 тысяч рублей (из расчета 125 тысяч рублей за квадратный метр). Для получения ипотеки размер ежемесячного платежа не должен превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

Таким образом, если ограничить эту планку 45%, то ежемесячный доход должен составлять 100 000 рублей в месяц на семью (так как созаемщиками могут выступать супруги). Ежемесячный платеж составит 45 тысяч рублей».Что касается региона – не секрет, что за пределами Москвы жилье стоит дешевле. Причем, чем  дальше, тем дешевле.

Например, если в Москве двухкомнатную квартиру можно купить за 7-9 млн рублей, то в Твери, куда ехать на электричке всего 3-4 часа от Ленинградского вокзала, 3 млн руб.

Итак, если приобрести квартиру в кредит по ипотеке сроком на 25 лет, исходя из средней стоимости квадратного метра в 45 тысяч рублей, стоимость квартиры составит 1 575 тысяч рублей, размер кредита 1 260 тысяч рублей (20% первоначальный взнос), ежемесячный платеж 16 тысяч рублей, требуемый доход – 40 тысяч рублей.

Брать или не брать ипотеку?

Как уже выше было сказано, многих заемщиков пугает не только то, «Сколько я должен зарабатывать, чтобы брать ипотеку», но и то «Почти всю жизнь платить за квартиру?». Если подойти к этому вопросу более проще, то заметим, что либо мы ежемесячно будем платить за съемную квартиру в месяц от 20 до 40 тыс рублей, в зависимости от того, где квартира расположена, сколько комнат и т.д.

и т.п., либо будем платить за ипотеку, зная, что рано или поздно по всем документам станет своей, то есть перейдет в свою собственность. Кроме того, надо также учитывать тот факт, что квартира в Москве, которая сегодня стоит 9 млн рублей, через 10 лет может стоить в 5-6 раз дороже. То есть, взяв ипотеку, заемщик не проигрывает, а наоборот выигрывает, причем и морально и материально.

Но есть и другой вариант, как приобрести жилье с меньшими потерями.

Например, если вы имеете в руках сумму, на которую можно реально купить квартиру в регионе сегодня, при этом не брать ипотеку, то купите в регионе и продолжайте копить на квартиру в Москве.

Пока вы будете копить, цена на квартиру в регионе также поднимется. Следовательно, после правильных расчетов, можно будет продавать квартиру в регионе, разбить копилку и купить квартиру в Москве.

Сугра Гаджиева

Источник: https://move.ru/articles/422/

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку.

1. Надо ли вообще брать ипотеку, или снимать квартиру и копить деньги.

Свой угол нужен каждой молодой семье, жить с родителями супруги или супруга конечно можно, но очень часто такое соседство, особенно если площадь квартиры маленькая, приводит к скандалам, ругани и возможному разводу, в силу разных характеров и привычек сожителей. И тут встает вопрос куда идти, на съемное жилье или брать ипотеку, а может уехать в лес?:)

Однозначного ответа тут не существует, но я попробую привести свою логику при решении данной дилеммы.

Сейчас банки дают ипотеку на 10-15-20 лет. Но реально ипотеку можно брать есть Вы в состоянии ее выплатить за 5-7 лет. Если платить ипотеку все 20 лет, без досрочного погашения то по итогу Вы купите 2, а то и 3 квартиры.

Если сумма ежемесячного платежа по ипотеке на 20 лет для вас существенна (50% от вашего семейного бюджета), то я бы в принципе не рекомендовал Вам брать ипотеку, или же смотреть более дешевые варианты жилья.

Так же если у Вас отсутствует стартовый взнос на ипотеку от 30%, то имеет смысл снимать  жилье эконом класса и копить на взнос, так без стартового капитала и отсутствия белой з/п тяжело получить ипотеку, тем более с нормальными процентами.

Плюс своей квартиры, пускай и заложенной в банке очевиден, она своя, делай что хочешь и никто тебя не выгонит, особенно если у тебя на руках грудничок.

Есть свою плюсы и съемном жилье: Если Вас сократят на работе, случатся проблемы со здоровьем, или просто понадобиться кеш, он у Вас всегда будет на черный день, но и копить становится сложнее, больше соблазнов.

 Взвесив все за и против, было решено брать квартиру в ипотеку.(она же своя, никто не выгонит и т.д.) Свой стартовый капитал я копил с 18 лет (на момент взятия ипотеки мне было 24, и  я очень хотел свое жилье)  плюс добавили родители итого у нас с супругой на  руках была сумма 1 600 000руб

2. Выбор варианта ипотеки. Подбор жилья.

Выбор сделан, семейный совет постановил что нужно брать. Следующим шагом был подбор вариантов квартир с параллельной подачей заявления на ипотеку.

Про выбор квартиры особенно рассказывать не буду, т.к. это тема для отдельной статьи. Скажу кратко, нам подфортило и мы взяли квартиру в доме который был сдан 1 год назад, и квартиры там продавал застройщик напрямую. А так остерегайтесь риэлторов и все договора читайте по нескольку раз, если что то не нравятся и Вам не хотят объяснять, сразу шлите лесом.

Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму. Т.к. мне было на тот момент 24 года, а заявление принимались от лиц старше 25 лет, то заявку оформляли на супругу.

 Сумма займа 1,4 млн (2,8 стоит квартира + 0,2 на бомже-ремонт без мебели). Срок 15 лет, чтобы был меньше платеж, удобно на период ремонта, а так же подстраховка на черный день. Сумма общего дохода с супругой 60т.р. Справки не требовались.

 Но без объяснения причин нам отказали.

Дальше мы пошли к зеленым демонам)). исходные данные оставили такие же. Спустя 5 дней с нами связался менеджер и мы сообщил что наш кредит одобрен, но на сумму 1,281млн.

Параллельно мы посетили офис застройщика, нам показали план квартиры, посетили стройку, посмотрели в живую. Так же нами был оставлен залог в 100т.р.

за квартиру, чтобы ее не продавали пока мы ждали 100% подтверждения по ипотеке. (ни в коем случае не отдавайте деньги риэлтору).

 Затем мы понесли кипу бумаг для банка (список можно посмотреть на сайте сбера), для оформления договора ипотеки уже под конкретный объект недвижимости.

Про страховку: Объект залога (квартира) страхуется в обязательном порядке по закону, страхование жизни заемщика это уже по желанию, но нам сразу сказали что без страхования жизни % будет уже 14. Мы прикинули, получается примерно одинаково.

Спустя неделю нам позвонили с банка и сказали что все хорошо и договор одобрен. а на дворе был декабрь 2014, курс евро 100, паника и т.д., мы очень переживали что нам резко поднимут % по ипотеке т.к.

ЦБ РФ поднял ставку рефенансирования, но все обошлось и наши изначальные 13% остались в силе.

Следующим этапом мы оплатили застройщику остающуюся часть наличкой  и пошли в банк для подписания договора и перевода “ипотечного платежа”.

Платеж совершен. На следующий день поехали подписывать акт приемки передачи квартиры и получать ключи.

На дворе 31 декабря, на радостях мы даже толком не проверяли в квартире ничего, нам конечно повезло и серьезных косяков не всплыло, но так делать не стоит. Застройщик оказался порядочный.

Они дальше застраивают микрорайон и если есть какие-то недочеты(окна не открываются и т.д.) то без проблем приходили и устраняли косяк.

Весь процесс по выбору квартиры и подготовке документов занял 2 месяца. Из них долго ждали ответа по ипотеке с втб, а потом еще месяц чтобы  повторно подать документы,  но так же получили отказ. Выбор квартиры занял неделю.

Затем мы с застройщиком пошли в рег центр и зарегистрировали наш договор (можно идти в мфц.) и получили свидетельство о собственности. Следующим шагом была оформление закладной на квартиру для банка.

3. Выплата ипотеки.

Наш ежемесячный платеж составил  16 800р. Первые 3 месяца  мы платили ровно такую сумму, пока делали ремонт (2 месяца, своими силами) и месяц мы искали б/у мебель для квартиры. На чем можно сэкономить если денег впритык:

Мебель,например кухня, взяли на авито б/у гарнитур за 5т.р. (новая кухня как нам понравилась в магазине стоит 200т.р. ) живем уже 2,5 года с эти гарнитуром и ничего, только купил новую столешницу туда.

Потолки, у нас планировались натяжные потолки начали делать только месяца через 4 после того как въехали, и до сих пор еще не везде натянули:)

Обои во всей квартире мы доклеивали только спустя 8 месяцев, когда в гости приезжала тещя, до этого стены были просто зашпаклеваны.

На первом этапе ремонта мы сделали  туалет/ванную,  полы по всей квартире, зашпаклевали стены, поклеили обои в спальне и на кухне, поставили двери в туалет и ванную, а так же дополнительно наставили розеток по всем углам. Купили минимальный набор мебели и бытовой техники. Полы и стены не выравнивали. итого потратили где 120.

На ремонте в туалете и ванной советую не экономить, т.к. там уже через 3 года просто так обои не переклеишь, нужно делать хорошо и надолго.

После этого начались раздумья, купить домой занавески или закинуть 5 т.р.  в ипотеку:), а может  новые динамики купить в машину?, да не закину в ипотеку.

Итого наш  месячный бюджет:

Доход  – 60 т.р.

Комуналка – 3,5-5 т.р. в зависимости от сезона

Еда на 2 человека  – 10 т.р.  в месяц (питаемся нормально, но особо не шикуем)

Покупка одежды, вещей в дом и т.д. – 5 т.р.

В заначку на черный день – 5 т.р.

Итого остается 35 т.р.

4. Досрочные погашения.

Раньше каждый месяц ходили в банк и просили списать со счета сумму для досрочного погашения, сейчас все это можно сделать через сбербанк онлайн не выходя из дома, главное чтобы на счету были необходимые средства.

И так каждый месяц  стоял выбор  купить что-то себе или заплатить банку, чаще всего желание побыстрей избавиться от кабалы преобладало, поэтому старались каждый месяц все “лишние деньги” отправлять в счет ипотеки.

Работа сезонная, и есть возможность летом работать от зари до зари и зарабатывать чуть больше. Жена конечно обижается, но все равно понимает для чего все это. Сейчас когда родился ребенок конечно сложнее ездить на халтуры. но все равно приходится.

Планировали мы рассчитаться с кредитом за 5 лет, но благодаря халтурам, и помощи от родителей  планируем закрыть долг  этой осенью, если интересно то как рассчитаемся то напишу пост про закрытие долга и снятие обременения.

Резюмируем:

К решению брать ипотеку нужно подходить очень ответственно, и четко понимать свои возможности, а так же возможное появление детей и как следствие сокращение этих возможностей. Сбер и ВТБ это не говно банки, они ипотеку коллекторам не продадут, а быстро заберут жилье себе и пустят его с молотка.

Так же нужно быть готовым планировать свои расходы (мы например ведем бюджет расходов на продукты) и умерить аппетит на всякого рода развлечения.

У меня есть друг у которого з/п примерно такая же как моя и он постоянно говорит что хочу дом, хочу дом надоело жить с семьей и ребенком по съемным хатам, но при этом вместо того чтобы начать копить деньги и воплощать свою мечту, он проедает и пропивает (не бухает) эти деньги. Он же не раб, и должен отдыхать и жить в свое удовольствие.

Сорри за ошибки, и сумятицу в тексте.

p.s. хороший калькулятор для расчета % по ипотеке. http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_onl…

Источник: https://pikabu.ru/story/nash_semeynyiy_opyit_ipoteki_mozhet_budet_komu_polezno_4346989

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье. Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить.

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье.

Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить. По официальным данным уровень инфляции 6,4%, в реальности почти в два раза выше.

Поэтому количество людей, которые решили не откладывать приобретение недвижимости и воспользоваться ипотечным кредитом растет из года в год. По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (23,6%), зарегистрированное в сделках с жильем в I полугодии 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредитования.

Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России.

Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру с использованием ипотеки. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, есть собственные накопления в размере 30% от стоимости недвижимости, по данным ЦБРФ средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала этого года составляет 12,7%, в таблице ниже приведен расчет на разные суммы кредита и срок.

Чтобы купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 6,5 млн рублей (см. нижнюю строку в таблице), вам нужно подтвердить совокупный доход в размере 104 674 рублей при сроке кредита 20 лет.

В таблице указан совокупный доход, необходимый для получения кредита:

Первый взнос 30% в рублях

Размер ипотечного

кредита, рублей

Стоимость

недвижимости

Требуемый совокупный доход

10 лет

15 лет

20 лет

1 350 000

3 150 000

4 500 000

92 954

78 470

72 468

1 500 000

3 500 000

5 000 000

103 282

87 190

80 518

1 950 000

4 550 000

6 500 000

134 268

113 346

104 674

Под совокупным доходом подразумевается суммарный доход супругов в месяц за вычетом налогов. Причем учитывается как «белая», так и «серая» часть доходов. Банки требуют, чтобы оба супруга выступали созаемщиками по ипотечному кредиту, с целью избежать сложностей, в случае наложения взыскания на предмет залога.

Имущество, нажитое в период брака, считается общей совместной собственностью, поэтому даже если один из супругов не работает на момент получения кредита, банк потребует привлечь его в качестве созаемщика.

Единственное исключение, это наличие брачного договора, по которому собственником недвижимого имущества становится только один из супругов.

Если вы обратились в банк и предварительные расчеты показывают, что вашего дохода не хватает на необходимую сумму кредита, то есть несколько вариантов решения этой проблемы:

  1. Многие банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков не только супругов, но и близких родственников. Например, если возраст родителей позволяет, можно с их помощью увеличить подтверждаемый доход и получить нужную сумму кредита.
  2. Можно найти банк, который готов предоставить максимальную сумму кредита на единицу вашего дохода. Дело в том, что большинство банков при расчете суммы кредита используют коэффициент платеж/доход равный 50%, это означает, что только половина вашего совокупного дохода может идти на погашение кредита. Но есть банки, которые готовы учитывать большую часть дохода в своих расчетах, что позволяет получить большую сумму кредита.
  3. Необходимо закрыть все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. Как правильно это сделать, читайте в статье «Кредитные карты надо резать»

Если все вышеперечисленные меры не помогли, и вы уверены, что делали предварительный расчет по самой привлекательной процентной ставке, то нужно отложить получение ипотечного кредита и постараться накопить первый взнос побольше. В настоящий момент, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Этой осенью многие банки снижают процентные ставки и запускают новые кредитные продукты.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/1981867-2013-09-25-skolko-nuzhno-zarabatyivat-chtobyi-vzyat-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.